前言
交强险属于机动车法定强制保险，投保交强险是机动车所有人、管理人的法定义务。现实中，不少机动车所有人抱有侥幸心理，未按期投保交强险，一旦发生交通事故，受害人无法从保险公司处获得交强险项下的理赔，极易引发赔偿纠纷。在车辆实际驾驶人（侵权人）与登记车主（投保义务人）并非同一主体的情形下，交强险限额内的损失应当由谁承担、超出交强险限额的损失责任如何划分，是交通事故纠纷中高频的争议焦点。本文结合最高人民法院司法解释及典型裁判案例，对该类案件的裁判规则、责任边界、维权路径展开实务剖析，供当事人参考。
一、案件事实
2025年8月9日，杨某驾驶小型客车在路口右转弯，李某骑行电动自行车途经该路口，为避让杨某车辆紧急刹车摔倒。本起事故造成李某人身受伤、电动车及随身手机损坏。经交警部门出具《道路交通事故认定书》认定：杨某承担事故全部责任，李某无责任。事故发生后，李某就误工期、护理期、营养期申请司法鉴定。经查，案涉小型客车登记车主为张某，张某系法定投保义务人，案涉车辆在事发时未投保交强险。双方就赔偿事宜协商未果，李某诉至法院，要求驾驶人杨某、车主张某共同承担赔偿责任。
【法院裁判思路与审理结果】
法院经审理认为，依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第二款之规定，投保义务人和侵权人不是同一人，受害人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担相应责任的，人民法院应予支持。上述案例中，张某作为车辆登记所有人，负有投保交强险的法定义务，杨某系事故直接侵权驾驶人，二人应当在交强险责任限额内，对李某的合理损失承担共同赔偿责任。最终法院判决：杨某、张某在交强险责任限额内共同赔偿李某医疗费、营养费、误工费、护理费等各项损失合计52709.97元；对于交强险责任限额之外的鉴定费780元，由直接侵权人杨某单独承担赔偿责任。
二、未投交强险案件的责任划分规则
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条 完整确立了未投交强险案件的责任划分规则：
未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿的，人民法院应予支持。
投保义务人和侵权人不是同一人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担相应责任的，人民法院应予支持。
该条文确立两层核心裁判逻辑：
1. 交强险限额内：
投保义务人与侵权人对外连带承担赔偿责任
交强险的设立目的是保障交通事故受害人能够及时获得基础救济，投保交强险是强制性法定义务，不因车主没有实际驾驶车辆而免除。只要车辆未投保交强险，一旦肇事，登记车主/管理人（投保义务人）和实际驾驶人（侵权人），需要在交强险限额这一范围内共同向受害人赔付，受害人可以同时起诉两方，要求任意一方或者双方共同履行赔付义务。
这里的投保义务人，通常为机动车登记所有人；如果车辆存在挂靠、租赁、借用等情形，实际管理人同样属于投保义务人范畴。
2. 交强险限额外：
遵循过错责任，由直接侵权人承担赔偿
超出交强险限额的损失，不再适用前述共同担责规则。如果投保义务人（车主）对于事故发生本身没有过错，仅仅只是未购买交强险，则超出交强险限额部分的损失，由造成事故的直接侵权人承担赔偿责任。
补充提示：若车主除了未投交强险之外，还存在其他过错，例如明知车辆制动故障仍出借、明知驾驶人无证/酒驾仍出借等，则车主需要依据《民法典》侵权编的规定，就全部损失按照自身过错程度承担相应赔偿责任。
三、上海地区实务指引与维权要点
结合上海交通事故案件的审判口径，针对这类无交强险的交通事故，我们整理实务建议：
（一）作为受害人（伤者一方）
1. 事故发生后，在交警处理阶段，主动核实肇事车辆交强险保单，确认投保状态，固定车主、驾驶人身份信息；
2. 起诉时，务必将登记车主、实际驾驶人一并列为被告，避免遗漏责任主体，减少后续执行风险；
3. 损失拆分主张：医疗费、伤残赔偿金、误工费、护理费等优先在交强险限额内主张，要求车主、驾驶人共同赔付；超出交强险限额的财产、人身损失，向直接侵权人主张；
4. 证据准备清单：事故认定书、就医病历票据、司法鉴定意见书、误工收入证明、车辆权属登记信息。
（二）作为机动车车主（投保义务人）
1. 交强险是强制险，不存在“不出险就不用买”的说法，脱保车辆上路，除了民事赔偿风险，还会面临交管部门行政处罚；
2. 车辆出借他人使用，仅仅购买交强险不足以完全规避风险，建议同步投保商业三者险；
3. 若车辆出借，务必审核驾驶人驾驶证状态，排查车辆安全隐患；车主自身存在过错的，赔偿范围会扩大至交强险外全部损失。
（三）作为车辆实际驾驶人
即便车辆不是自己所有，一旦被认定为事故全责/主责，除交强险限额内和车主共同赔付外，剩余损失最终由驾驶人自行承担，风险极高。
交强险是交通事故受害人的第一道保障屏障。机动车所有人、管理人应当严格履行法定投保义务，杜绝交强险脱保上路。对于交通事故受害人而言，遇到肇事车辆没有交强险的情形，不必因为对方没有保险而放弃索赔，法律明确赋予你向车主、驾驶人同时追责的权利，通过诉讼途径，要求两方在交强险限额内共同承担赔偿，最大化保障自身损失得到填补。交通事故赔偿涉及责任划分、三期鉴定、保险规则、执行财产查找等诸多专业问题，损失金额较大、多方主体推诿的情形，建议尽早委托专业交通事故律师介入，固定证据、制定诉讼方案。
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